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小额贷款秒下款的背后 审核的标准是什么?
发布时间:2020-07-25        浏览次数:12        返回列表

小额贷款是不是人人都可以贷?

借小额贷款为什么给我额度那么低?

小额贷款秒下款是不是都不用走征信的?

以上种种关于小额贷款的疑问,其实都来自于对小额贷款审核的不了解。那么小编又要来给大伙上课了,看看小额贷款到底是如何审核你的贷款申请的?它与银行之间到底有哪些差距?

网络审核

每个小额贷款公司都有其自己的一套网络系统,从独有的渠道对用户进行初步核查!

核查主要是通过网络平台的:搜索引擎、全国企业信用公示系统、和失信网等信息渠道查看个人提供的身份信息是否有负面反馈、是否有被纳入失信行列、同时个人提供的住址信息、电话、所经营的企业公司在网络没有负面信息等!

大数据分析

大数据分析主要便是围绕着用户的个人征信、以及芝麻信用和网上的消费脚印等数据进行全面的分析。主要包括几个:

1、通过分析个人提交的征信报告看个人的逾期情况、近期的财务状况、以及房贷车贷的按期还款情况,主要考察个人的信用情况

2.分析用户近三个月或半年的流水状况

3.分析用户最近在电商消费的情况

4.分析用户家庭总收入、总负债、总资产的情况

总的来说,就是通过对借款申请人的信用情况、收入、负债、现金流等个人(或家庭)的综合情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款意愿。

如果通过前面的审核,用户评分较高,小贷公司会跳过后期审核的阶段,直接放款;但如果评分较低会直接拒绝。正常客户,一般还要通过以下流程


电话核实

借小额贷款一般都会要求留本人的电话,以便电话核实。

电话核实主要是针对用户填写的信息进行核实,比如网上消费情况、转账情况、工作情况、贷款用途……

所以,在填写申请材料的时候,一并注意电话核实中可以会调查的内容,做好充分的准备,不要电话核实中,出现囫囵吞枣的状况,从而影响贷款申请。

综合评估

小额贷款的风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电话态度等判断借款人的综合素质,决定是否通过审批、以及审批金额。

审批放款

最后,根据所有调查的综合结果,最终确定借款人的授信额度、约定利息、还款方式和贷款时间。

小额贷款公司的决策,是以小额贷款公司盈利为前提,小额贷款公司放贷的风险远远高于银行,所以利息高于银行也是正常的。如果出现一笔坏账,可能需要20笔贷款的收益才能填平。

总的来说,对于借款人,具备良好的征信记录和稳定的收入来源,以及较强的还款意识,通过审批的几率会大大提高,在加上态度良好,配合工作人员收集资料等一系列有利于双方的举动,更可以轻松获得贷款。


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